Регулятор автоматически мониторит признаки подозрительных операций.
Обычные повседневные операции могут попасть под пристальное внимание регулятора и стать поводом для блокировки карты, предупредил в комментарии URA.RU профессор Финансового университета при Правительстве России Сергей Толкачев.
Поводом для проверки может стать поступление на карту денег на подарок, частые переводы и получение денег от разных физических лиц.
«Банковский робот не видит ваших намерений и не умеет считывать душевные порывы. Он видит только цифры и движения по счету. Сам по себе сбор денег на подарок или совместные покупки не запрещен. Большее значение играет контекст. Например, если вы собираете на подарок по 100 тыс. руб. каждую неделю, то разумеется, банк задаст вопросы», — подчеркнул экономист.
Под удар могут попасть и россияне, которые используют личные карты для бытовых нужд. Например, еженедельные сборы на праздники могут восприниматься алгоритмами как «серый» бизнес. В таких случаях банк вправе потребовать официального оформления статуса самозанятого или ИП.
Поводами для заморозки счета и вопросов от банка также могут стать:
Переход от пяти операций в месяц к десяткам переводов в сутки;
Трата денег не на покупки или оплату услуг, а моментальные переводы на другие карты или в наличные;
Попытки перевести крупную сумму мелкими частями чуть ниже разрешенного порога;
Получение денег от десятков незнакомых физлиц без очевидной связи.
По словам финансового эксперта, универсального лимита вроде «10 переводов в день = блокировка» не существует. Банки руководствуются собственными скоринговыми моделями и рекомендациями Центробанка. Законодательный порог обязательного контроля по 115-ФЗ составляет 600 тыс. руб., однако попадание под него означает только обязанность банка проверить смысл сделки, а не автоматическую блокировку счета.
Для разблокировки счета клиенту нужно лично обратиться в отделение банка. Потребуется предоставить письменное объяснение финансовых операций и ряд других документов, которые затребует банк. В случае отказа разблокировать счет, клиент может направить досудебную претензию, жалобу в ЦБ или обратиться в суд.
За какие слова могут заблокировать перевод.
Ранее юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский объяснил, что банковские системы также автоматически анализируют поле «сообщение получателю» при переводе средств, а также могут блокировать транзакции на основе этого анализа. Отказ от некоторых слов, указывающих на назначение перевода, может помочь избежать блокировки.
Причинами блокировки могут стать не только общеизвестные ограничения, связанные с запрещенной деятельностью, но и шутки. Еще одним поводом служат комментарии, указывающие на ведение физическим лицом коммерческой деятельности с использованием личной банковской карты.
В «сообщении получателю» не стоит писать «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ», «аренда» и другие формулировки, которые позволят трактовать перевод как коммерческий.
Еще один маркер подозрительной операции — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было транзакций, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. руб.
Помимо этого, с 1 января 2026 года банки принимают во внимание ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету. Блокировка также может последовать при нетипичном поведении клиента: слишком частых переводах или на необычные суммы, также при транзакциях с подозрительных устройств, например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах.
